Seguros de coche online
¿Qué son los seguros de coche online?
Una de las condiciones para circular legalmente con un vehículo es que este disponga de seguro de responsabilidad civil. Estas pólizas básicas garantizan la cobertura frente a posibles daños ocasionados a terceros, tanto materiales como personales. La posibilidad de contratar un seguro de coche online añade rapidez y comodidad a este trámite de obligado cumplimiento y te permite ampliar las coberturas de la póliza. Desde Aseguramos te explicamos todo lo que necesitas saber sobre los seguros de coche online.
¿Para qué sirven los seguros de coche online?
El seguro de responsabilidad civil es uno de los principales requisitos para circular con un vehículo de forma legal. Este seguro obligatorio protege a otros ocupantes de la vía (conductores o peatones) y a sus pertenencias materiales, así como a los pasajeros del propio vehículo responsable del accidente. Todos, a excepción del propio tomador del seguro, tienen la consideración de “terceros” en un seguro de coche online.
Pero más allá de las responsabilidades civiles, estas pólizas también pueden ofrecer otro tipo de coberturas que sirven para garantizar la tranquilidad de quien se pone al volante. Un seguro de coche online se puede ampliar para que el tomador disfrute de la cobertura en daños tan comunes como la rotura de lunas y otros menos habituales, pero con un mayor impacto económico como el robo o el incendio del vehículo.
En esencia, los seguros de coche online sirven para tener las espaldas bien cubiertas frente a cualquier eventualidad que pueda producirse. Son una garantía de seguridad tanto para el conductor y sus acompañantes como para el resto de los usuarios de la vía.
¿Cuáles son los mejores seguros de coche online?
Contratar un seguro de coche online no es una decisión opcional. Todos los vehículos registrados en Tráfico tienen la obligación de contratar, como mínimo, un seguro de responsabilidad civil. Pero este es solo el punto de partida.
Sin necesidad de recurrir a los seguros a todo riesgo, cuyo precio es notablemente superior al del resto de pólizas, un buen seguro de coche online debería incluir como mínimo:
- Asistencia en carretera desde el km 0: frente a la asistencia en viaje habitual, es una cobertura ampliada que garantiza la ayuda sin importar la distancia a la que se encuentra el coche del domicilio del tomador de la póliza.
- Reparación o sustitución de lunas: la rotura de lunas por el impacto de pequeñas piedras durante la conducción es algo bastante habitual cuyo coste sería notable sin esta cobertura.
- Daños por robo o intento de robo: es un riesgo particularmente elevado en vehículos nuevos en los que su contratación resulta especialmente ventajosa.
- Coche de sustitución: en caso de siniestro, avería o robo, la aseguradora facilita al tomador otro vehículo durante los días que especifique el contrato.
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¿Qué cubren los seguros de coche online?
Aunque las compañías de seguros ofrecen un extenso catálogo de coberturas en sus seguros de coche online, la mayoría de ellas no son obligatorias. La única cobertura que exige la ley es la de responsabilidad civil y está incluida en todos los seguros.
Lo que verdaderamente diferencia las pólizas de cada aseguradora son las coberturas adicionales que estas ofrecen. Pero más allá de sus particularidades, hay garantías que se suelen incluir en todos los seguros de terceros ampliados:
1. Daños en lunas
La rotura de lunas es una situación bastante común cuando se circula por cualquier tipo de vía y esta cobertura no supone un sobrecoste importante en el precio del seguro. La compañía aseguradora asume la reparación o sustitución de parabrisas, luna trasera y ventanillas laterales y, en algunos casos, de pilotos indicadores.
2. Daños por robo
Se aplica al coche pero no a su contenido, a la sustracción de accesorios que no sean de serie o al robo del equipaje. Sí incluye roturas en cerraduras, puertas y ventanillas o cualquier daño provocado por el uso de la fuerza.
3. Daños por incendio
Permite reparar el vehículo o recibir una indemnización en caso de siniestro total por el valor nuevo, venal o de mercado. Se aplica cuando el propio tomador es responsable de un incendio o explosión en el coche. Cubre daños del coche, el equipaje y los accesorios de serie, pero con los extras se suele aplicar un límite.
¿Qué hay que tener en cuenta a la hora de contratar seguros de coche online?
Para escoger el mejor seguro de coche, no solo basta con conocer el catálogo de coberturas sino saber cómo se aplican y hasta qué punto pueden resultar beneficiosas. Teniendo en cuenta que existe una estrecha relación entre las cuotas a pagar y las garantías incluidas en la póliza, conviene plantearse estos aspectos:
1. Contratar coberturas realmente necesarias
No tiene sentido pagar de más en el seguro de coche online por coberturas que no vas a utilizar. Por ejemplo, si no vives en áreas rurales, no merece la pena contratar una cobertura por colisión animal.
2. Considerar la antigüedad del vehículo
Los coches más viejos están menos expuestos a riesgos como el de robo. Sin embargo, existe mayor probabilidad de que sufran averías que pueden obligar a detener la marcha y avisar a la grúa. Por eso es importante no pasar por alto la antigüedad y el estado del vehículo.
3. Valorar el coste de los daños propios
Solo las pólizas a todo riesgo cubren cualquier tipo de daño que sufre un vehículo cuando el propio conductor es responsable del siniestro. Esto eleva notablemente el precio de la póliza. Sin embargo, un seguro por daños propios puede resultar interesante, al menos durante los primeros años, cuando se trata de un vehículo nuevo y de precio elevado.
¿Cuánto cuestan los seguros de coche online?
El precio de los seguros de coche online varía en función de las coberturas específicas que ofrece cada compañía, del historial del conductor y de la modalidad de seguro contratada. En este último punto se distinguen tres modalidades de contratación que resultan clave en el precio de la póliza:
- Seguro de coche básico: es el seguro de responsabilidad civil obligatoria, con coberturas a terceros por daños personales o materiales.
- Seguro de coche con coberturas ampliadas: incluye las coberturas del seguro básico y otras que benefician al propio vehículo (rotura de lunas, robo, incendio…) y al conductor, incluso cuando es responsable del siniestro.
- Seguro de coche a todo riesgo: es el que ofrece coberturas más amplias y, por lo tanto, el de precio más elevado. Puede ser con franquicia (la aseguradora cubre los daños hasta el límite económico establecido por contrato) o sin franquicia (todos los costes están cubiertos por la póliza).
Dependiendo de la modalidad contratada y del perfil del conductor, los precios de un seguro online oscilan entre los 100 y los 300 euros anuales de media en seguros básicos o con coberturas ampliadas, y entre los 500 y los 1.100 en seguros a todo riesgo (con o sin franquicia). El precio se puede reducir cuando el tomador ha demostrado una buena trayectoria al volante (sin incidentes) o aumentar cuando se registran numerosos partes de accidente.
¿Cómo se calculan los seguros de coche online?
Las coberturas de la póliza no son el único factor determinante para calcular el precio de los seguros de coche online. Las compañías aseguradoras también tienen en cuenta otros factores para determinar el importe de la prima que debe abonar el tomador.
Entre las variables que más influyen en el cálculo de un seguro de coche online destacan:
- Perfil e historial del conductor: los conductores noveles asumen primas superiores a las de un conductor con experiencia. También pagan más los conductores que han estado implicados en siniestros de los que han sido responsables. Un historial de conducción limpio ayuda a reducir el importe de la prima anual.
- Zona de residencia: el lugar por el que va a circular el vehículo habitualmente puede incrementar o reducir el riesgo que asumen las compañías aseguradoras. En zonas en las que las condiciones meteorológicas son más desfavorables o las estadísticas de robo y vandalismo son mayores, el precio del seguro online es más elevado.
- Con garaje o sin garaje: se considera que los riesgos a los que está expuesto un vehículo se reducen cuando este se aparca en un garaje privado o colectivo. La aseguradora preguntará cuál es la situación habitual del vehículo y aplicará una rebaja si el coche se aparca en garaje.
¿Cómo se contratan los seguros de coche online?
Contratar un seguro online es muy sencillo. Lo que no resulta tan fácil es decidirse por una póliza en concreto. Más allá de las coberturas básicas, cada aseguradora ofrece sus propias propuestas con niveles de personalización y costes que pueden variar mucho de una a otra.
Las comparativas de Aseguramos Online te lo ponen un poco más fácil. Rellena el formulario con los datos referentes al tipo de seguro que estás buscando y te mandaremos una comparativa de las pólizas que más te benefician. Con un vistazo rápido tendrás todas las claves para hacer la elección correcta.
Pide todas las comparativas que necesites hasta encontrar el seguro que más te convenza. Es una herramienta totalmente gratuita y no te compromete a nada. Una vez que repases las características de cada una de las propuestas que hemos analizado, tienes libertad para escoger la aseguradora que más te interese o seguir buscando hasta dar con el producto que mejor se ajuste a tus necesidades.
¿Dónde se contratan seguros de coche online?
La contratación de un seguro de coche online es un trámite muy sencillo que puedes realizar directamente desde los enlaces que te adjuntamos en nuestra comparativa. Estos te conducirán directamente a la web de la aseguradora, desde la que puedes solicitar el tipo de póliza que más te convenga sin necesidad de desplazarte a una de sus oficinas y encontrar, así, tu seguro de coche barato.
La solicitud se realiza a través de un sencillo formulario online que deberás completar con toda la información requerida. Ten en cuenta que al contratar un seguro de coche online la compañía te pedirá el envío telemático de la siguiente documentación para realizar los trámites necesarios:
- Ficha técnica del vehículo: en ella consta toda la información relativa al coche (marca, modelo, fecha de matriculación, tipo de combustible…).
- Permiso de circulación: acredita que el coche está matriculado y especifica quién es el titular del vehículo.
- ITV: certifica que el coche ha pasado la inspección técnica obligatoria y solo se solicita en caso de que se trate de un vehículo adquirido de segunda mano.
- DNI del tomador del seguro: aunque habitualmente coinciden, el propietario del vehículo, el conductor y el tomador del seguro no tienen por qué ser la misma persona.
Tu póliza personalizada estará lista en apenas unos días. Podrás firmarla online y empezar a disfrutar de sus ventajas de manera inmediata. ¿No te decides por una póliza de seguro para tu coche? En Aseguramos Online contrastamos la información y los precios más actualizados. Realiza tu comparativa.
Preguntas frecuentes sobre seguros de coches online
¿Cuánto cuestan los seguros de coche online?
El precio de un seguro de coche online básico (responsabilidad civil obligatoria) suele tener un coste anual aproximado entre 100-120 euros. El coste medio ronda los 200 euros anuales cuando se contratan coberturas ampliadas (asistencia en carretera, daños por robo o incendio, rotura de lunas) y supera los 500 euros en el caso de los seguros de coche a todo riesgo con franquicia. Un seguro a todo riesgo sin franquicia supera los 1.000 euros anuales.
¿Es obligatorio contratar los seguros de coche online?
El seguro de responsabilidad civil es obligatorio para circular con cualquier vehículo que esté dado de alta en Tráfico. Es un seguro básico destinado a cubrir los daños materiales y personales de terceros en caso de siniestro. Aunque la tramitación resulta mucho más cómoda y rápida, no es obligatorio contratar este seguro de coche online. También es posible realizar este trámite a través de las oficinas de una correduría de seguros o de las propias compañías aseguradoras.