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¿Qué seguros necesito si acabo de abrir mi negocio en 2022?

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El ahorro de costes es crucial al iniciar un negocio. Como resultado, muchos empresarios ven el seguro como un gasto innecesario al iniciar su negocio. Nada más lejos de la realidad. En primer lugar, es obligatorio un seguro de responsabilidad profesional. Además, hay otros que sin serlo pueden ser muy útiles. Vamos a ver qué diferentes opciones de seguros tienen estos profesionales para poder realizar su actividad profesional de forma legal. ¡Comenzamos!

Seguros obligatorios para empresas nuevas

El seguro obligatorio por excelencia que toda empresa debe tener contratado es el que concierne a la protección de sus trabajadores. Otros seguros solo son obligatorios según el tipo de negocio o si se dispone o no de vehículos de empresa.

Aquí están todas las pólizas de seguros que puedes necesitar para comenzar su negocio:

Seguro de accidentes

Todas las empresas con trabajadores dependientes deberán contratar un seguro de accidentes de acuerdo con el convenio colectivo de la industria. Este seguro se encarga de cubrir e indemnizar al trabajador en caso de fallecimiento o invalidez a raíz de un accidente de trabajo. El contrato en sí es el que especifica las coberturas exactas e incluso las coberturas adicionales que debe tener la póliza.

Seguro de responsabilidad civil

El seguro de responsabilidad civil protege a la empresa de los daños que pueda causar a terceros. No es obligatorio para todas las empresas, pero sí para determinados colectivos y empresas. Por ejemplo, si estás abriendo un salón de eventos, un centro de ocio, un bar, un gimnasio o un restaurante, necesitas contratar este seguro. Se asegura de compensar a una persona que se cae, por ejemplo, debido a las malas condiciones del suelo.

Seguro de coche

El automóvil de la empresa debe, como cualquier otro vehículo, estar asegurado al menos con un seguro de responsabilidad legal (el llamado seguro de responsabilidad). A esta cobertura obligatoria, por lo general, es recomendable añadir el seguro de accidentes del conductor (cubre los gastos de hospitalización no cubiertos por la seguridad social en caso de accidente de tráfico) y la asistencia en carretera (vehículo tractor). Las flotas de vehículos tienen políticas especiales con precios personales. Las empresas de transporte y mensajería están obligadas a asegurar los equipos que transportan con una póliza que cubre unas cantidades mínimas por artículo. En este sentido, los constructores y contratistas deben contratar siempre un seguro  que actúa como una garantía para los compradores de viviendas y locales nuevos.

Seguros no obligatorios

La industria aseguradora ofrece soluciones para todo tipo de riesgos empresariales. El primer seguro recomendado para empresas o autónomos es el que ya se ha comentado: el seguro de responsabilidad civil. Esta es la mejor manera de proteger su negocio de cualquier daño imprevisto que pueda causar. Es fácil para muchos de ellos ni siquiera imaginarlo ahora, pero eso no significa que no existan.

Esta responsabilidad civil también puede aplicarse a ciertas áreas. Estos son sólo algunos de los seguros adicionales contratados por autónomos y emprendedores más populares:

Seguro de incendios

Indispensable en tiendas que almacenan mercancías de todo tipo. Un incendio severo puede acarrear pérdidas económicas muy importantes e incluso el cierre de un negocio o empresa.

Seguro de robo

El robo es cada vez más común, especialmente en áreas con productos de alta calidad que pueden transportarse fácilmente. Otra forma de evitar el robo o minimizar el riesgo al máximo es a través de la contratación de un sistema de alarma para tu negocio. Si cuentas con material de un elevado coste es recomendable contratar ambas opciones, así no responderás con todo tu patrimonio en caso de que se lleven todo.

Seguro Multirriesgo Empresas

El seguro multirriesgo empresas es una modalidad que combina garantías a terceros, de incendio y robo, así como otras garantías adicionales como daños por agua, daños atmosféricos y otros riesgos propios de la actividad.

Seguros comerciales

Son una variante de los anteriores y están dirigidos a empresas de venta directa, servicios y hostelería abiertas al público.

Seguros médicos para empleados

Es asequible para el empleador porque las compañías de seguros ofrecen tarifas muy atractivas, entendiendo que las primas de esos seguros médicos privados son deducibles.

La responsabilidad de los empresarios

Cubre cualquier daño debido a la relación entre la empresa y los empleados.

Responsabilidad civil del producto empresarial

Su misión es proteger a la empresa de los posibles daños que el producto pueda causar al usuario.

Responsabilidad civil operativa

Está directamente vinculado a la actividad profesional de la empresa.

Si posee un edificio comercial o un almacén, también puede valer la pena contratar un seguro a todo riesgo. Como su nombre indica, estos seguros cubren diferentes tipos de riesgos (por ejemplo, viviendas) y se utilizan para asegurar el local (península) y el equipo interior (contenido).

Si el negocio está enfocado a la exportación, existen seguros que cubren el envío de la mercancía, otros seguros de crédito a la exportación ante posibles impagos o seguros de divisas que son muy recomendables.

A esto puedes sumar un seguro de salud, tanto para ti como empresario como para empleados. Una de las ventajas de este tipo de contrato es que también puedes deducirlo del IRPF, al igual que otras facturas como la tarifa de móvil para empresas, si tiene como finalidad el desarrollo de la actividad empresarial.

Es importante conocer las obligaciones que cada uno tiene como empresario y las que le corresponden según el sector concreto en el que se mueva.