Cómo ahorrar en la hipoteca de la casa

En los últimos meses, cómplices de los repetidos recortes de los tipos de interés y de las generosas inyecciones de liquidez del BCE, parece que el mercado de hipotecas para el hogar por fin se está recuperando. Según los datos ISTAT, en efecto, a febrero de 2015 se registró un aumento de los un 38,7% (con relación al mismo mes del 2014) en las financiaciones entregadas para la compra de la casa o para la sustitución de hipotecas existentes: acontecimiento que no se repetía del lejos 2008.

Precisamente por eso, Casa.it, ha preparado un resumen de lista para aquellos que desean acceder a una hipoteca en condiciones favorables o les gustaría ahorrar renegociación o «desechar» la hipoteca existente. Para cualquier necesidad de tu hogar, siempre es bueno buscar un comparador de seguros.

¿Qué hipoteca elegir?

La elección del tipo correcto de préstamo es fundamental, que debe tener en cuenta los costes totales de la transacción y las cláusulas contractuales en los diferentes escenarios que se pueden abrir de hoy hasta los próximos 20/30 años. Los tipos de hipoteca son básicamente cuatro:

a tipo variable – actualmente representan entre el 70 y el 80% de los productos ofrecidos por los bancos. Hoy presentan tipos de interés mínimos, pero siguen siendo una apuesta sobre la estabilidad o – mejor aún – sobre la reducción a largo plazo de los diferenciales indexados a tres meses;

a tipo variable con CP – actualmente marginales debido a la diferencia mínima de costes con respecto a un tipo fijo, ofrecen la garantía de un límite máximo al ajuste al alza del tipo de interés;

a plazo fijo y duración variable – han representado y siguen siendo el refugio de quienes no pueden permitirse aumentos en el importe de la cuota y prefieren extender el impacto de los tipos de interés al alza mediante la prolongación de la duración del préstamo. Deben comprobarse cuidadosamente todas las cláusulas contractuales;

a tipo fijo – por su naturaleza, son los que más sufren en caso de descenso de los spreads. En la actualidad, los tipos de interés aplicados a los mejores productos son similares a los de los préstamos a tipo variable.

 

CUIDADO CON EL COSTE DE LA DOCUMENTACIÓN.

Las entidades de crédito han reducido a cero las denominadas comisiones de instrucción, por lo que los costes relativos a la documentación que deben presentar y a los actos que deben perfeccionarse deben ser evaluados.

Catastro: el coste de las copias de los planos, de las vistas catastrales y de los documentos notariales puede variar considerablemente según se recurra a una agencia de servicios o al Catastro en línea.

Póliza de seguro de vida o multiriesgo: que se ha convertido en casi obligatoria como garantía subsidiaria del crédito, puede llegar hasta el 7-8% de la financiación proporcionada. Tenga cuidado con cualquier cláusula que implique un mayor diferencial de préstamo en caso de rescisión anticipada.

Nota: Entre honorarios, IVA y otros impuestos, la cuota del notario apenas supera el 2% de la cantidad pagada.