Seguro de vida: cómo funciona y qué cubre

El seguro de vida es un contrato celebrado entre el tomador y la compañía de seguros, por el cual, tras el pago de una prima anual, se garantiza al beneficiario un capital o un reembolso en efectivo, en caso de que el asegurado se encuentre en una situación de dificultad económica, de desaparición prematura, de enfermedad grave (seguro de enfermedad grave) o de invalidez. Un buen seguro de vida es indispensable para garantizar la serenidad y la seguridad económica a los miembros de la familia del tomador del seguro.

La póliza puede ser sobre la propia vida o sobre la de un tercero. La prima se suele pagar mensualmente, aunque se puede optar por un pago semestral o anual. El coste del seguro de vida varía en función de varios factores: de las tarifas aplicadas por cada compañía al tipo de cobertura elegido, o del riesgo de que se produzca el evento asegurado (muerte, invalidez, etc.). Con el seguro puro de riesgo, un determinado contrato de seguro de vida, puede tener una cobertura del riesgo de vida y/o del riesgo de invalidez permanente.

Antes de firmar el contrato, en efecto, la compañía aseguradora entrega al potencial cliente un cuestionario a rellenar, en el cual deberán insertarse todas las informaciones útiles para calcular el riesgo: profesional habitual del asegurado, hábitos de vida (si, por ejemplo, es fumador o practica deportes extremos), información sobre su historial médico (incluida la posible presencia en la familia de enfermedades hereditarias).

El tomador de una póliza de seguro de vida debe comunicar oportunamente cualquier cambio de profesión y cualquier otro cambio en sus hábitos de vida o en su estado de salud, para que su compañía pueda volver a calcular el riesgo y, por tanto, el importe de la prima. Por supuesto, las declaraciones falsas o incompletas pueden afectar al derecho a indemnización.

Seguro de vida: las coberturas previstas

Los tipos de seguros de vida difieren según el tipo de cobertura: vida, muerte o invalidez. Los más comunes son los siguientes:

Seguro de defunción

Es la póliza de seguro de vida más extendida: en caso de muerte prematura del asegurado, los miembros de su familia reciben de la compañía de seguros un capital en efectivo fijo o una renta (según las condiciones del contrato).

Seguro de vida

La póliza de seguro de vida es un instrumento de ahorro para garantizar una buena vejez: consiste en invertir en un plan de acumulación para consolidar el ahorro y poder disponer de él a su debido tiempo.

Seguros de vida mixtos

Las pólizas de seguro de vida mixtas son las más completas en absoluto, ya que protegen de ambos tipos de eventos garantizados por las pólizas de seguro de vida y caso de muerte, así sea la desaparición prematura del asegurado que el caso de gran longevidad. Pero no sólo eso: también pueden cubrir otros eventos, como la discapacidad, la pérdida del trabajo, accidentes o enfermedades.

Seguro de casa

Se trata de una póliza muy importante que garantiza el saldo del préstamo en caso de fallecimiento del contratista u otro acontecimiento como pérdida del trabajo o incapacidad.

Seguros de vida vinculados e indexados

Son instrumentos mixtos de seguros y financieros: a través de este tipo de pólizas, el tomador invierte en fondos durante un período de tiempo igual al de su vida.  Para conocer si una póliza de seguro podría cubrirte este tipo de tratamientos o diagnósticos, siempre puedes acudir a webs en las que poder comparar precios de seguros.